Irregularidad de cartera privada — sistema financiero

Nota metodológica

Financiaciones al sector privado en situación irregular sobre el total de financiaciones al sector privado, en porcentaje. Es el indicador estándar de calidad de cartera del sistema. "Irregular" es la clasificación normativa del BCRA: incluye desde "riesgo potencial" hasta "irrecuperable", no sólo lo efectivamente perdido. Un aumento indica deterioro de la capacidad de pago de los deudores, pero no equivale a pérdida realizada — buena parte se recupera. Se mide sobre cartera PRIVADA: excluye financiaciones al sector público, que tienen otra lógica de riesgo. ⚠️ El denominador se mueve. Cuando el crédito crece rápido, el ratio baja aunque la mora absoluta suba, porque entran préstamos nuevos que todavía no tuvieron tiempo de caer en irregularidad. Leer siempre contra `bcra.prestamos_sector_privado`: un ratio que mejora con crédito estancado y uno que mejora con crédito acelerando no significan lo mismo. 🔴 ESTE NÚMERO NO ES EL DE LOS TITULARES, Y LA DIFERENCIA NO ES UN ERROR. La prensa reporta la morosidad de las FAMILIAS, que a mayo de 2026 rondaba el 12,8%, mientras esta serie —el agregado del sistema— daba ~7,3%. Son dos medidas distintas: el agregado incluye el crédito a empresas, cuya irregularidad es mucho menor y promedia hacia abajo. Dentro del crédito a familias los subtipos se separan todavía más: préstamos personales cerca del 14% y billeteras virtuales por encima del 29%. Nada de eso contradice este 7,3%; son cortes más finos del mismo fenómeno. La apertura por tipo de deudor NO está en datos.gob.ar: sale del Informe sobre Bancos del BCRA, que publica más granularidad de la que expone esta API. Si en algún momento se quiere mostrar la mora de familias hay que ingerir de ahí, no de acá. Verificación cruzada: para febrero de 2026 esta serie da 6,71% y el BCRA reportó 6,7% para el sistema — coinciden, lo que confirma que el mapeo del `codigo_origen` es correcto.